Inventarul bunurilor din locuință este lista cu tot ce se află în casă, însoțită de fotografii, facturi și valori estimate, folosită pentru stabilirea sumei asigurate și pentru dovedirea pagubei după un incendiu, o inundație sau un furt. Fără el, proprietarul trebuie să își amintească din memorie, după eveniment, ce avea și cât valora. Un inventar complet se face într-o zi și se actualizează în câteva minute pe an.
De ce este nevoie de un inventar al bunurilor pentru asigurare?
Inventarul este necesar pentru că asigurătorul despăgubește bunurile a căror existență și valoare pot fi dovedite. După o daună, multe obiecte sunt distruse sau dispar, iar fotografiile și facturile păstrate în altă parte devin singura probă.
Inventarul ajută și înainte de semnarea poliței: abia după ce se adună valorile se vede cât de mare este, de fapt, conținutul unei locuințe. Polița obligatorie acoperă doar clădirea și doar pentru anumite riscuri, iar diferențele sunt prezentate în ghidul despre polița obligatorie și asigurările suplimentare; bunurile din interior se asigură printr-o poliță facultativă.
Cum se face inventarul bunurilor, cameră cu cameră?
Inventarul se face cameră cu cameră, începând cu încăperile în care se află cele mai multe obiecte de valoare, și combină o filmare de ansamblu cu fotografii de detaliu și o listă scrisă.
- Filmare de ansamblu: câte un clip scurt pentru fiecare cameră, cu dulapurile și sertarele deschise.
- Fotografii de detaliu: electrocasnice, electronice, mobilier, bijuterii, obiecte de artă, cu eticheta sau seria vizibilă.
- Listă scrisă: denumirea, anul achiziției, prețul plătit și valoarea estimată de înlocuire.
- Dovezi: facturi, bonuri, certificate de garanție, evaluări pentru bijuterii sau artă.
- Spații anexe: boxa, pivnița, garajul, balconul și podul, unde se uită cel mai ușor bunurile.
Ce se notează pentru fiecare categorie de bunuri?
| Categorie | Ce se notează | Dovada utilă |
|---|---|---|
| Electrocasnice și electronice | Tip, model, serie, an | Factură, fotografie cu eticheta |
| Mobilier | Material, dimensiuni, an | Factură, fotografie de ansamblu |
| Bijuterii și ceasuri | Descriere, greutate, pietre | Certificat sau evaluare de specialitate |
| Obiecte de artă și colecții | Autor, dimensiuni, proveniență | Evaluare, act de achiziție |
| Îmbrăcăminte și textile | Estimare pe categorii, nu pe bucată | Fotografii ale dulapurilor |
| Unelte și echipamente sportive | Tip, an, stare | Factură, fotografie |
Multe polițe au limite separate pentru bijuterii, artă sau bani numerar, iar unele cer declararea individuală a obiectelor scumpe. Aceste limite se citesc în condițiile poliței, înainte de semnare.
Ce diferență este între valoarea de înlocuire și valoarea reală?
Valoarea de înlocuire este prețul unui bun nou, echivalent, iar valoarea reală este acest preț minus uzura, calculată după vârsta și starea obiectului. O canapea de zece ani are o valoare de înlocuire apropiată de prețul unei canapele noi, dar o valoare reală mult mai mică.
Polița precizează care dintre cele două se folosește la despăgubire. Dacă suma asigurată este mai mică decât valoarea bunurilor, multe polițe aplică despăgubirea proporțională, adică plătesc doar o parte din pagubă. Mecanismul general al despăgubirilor este explicat în articolul despre modul în care funcționează asigurarea unei proprietăți. Pentru o situație concretă, întrebările se adresează asigurătorului sau unui broker, în scris.
Unde se păstrează inventarul și cât de des se actualizează?
Inventarul se păstrează în afara locuinței, în cel puțin două locuri, pentru că un incendiu sau o inundație poate distruge și hârtiile, și calculatorul din casă. Variante practice:
- o copie digitală într-un spațiu de stocare online protejat cu parolă puternică;
- o copie la o rudă sau într-un alt imobil;
- facturile scanate, organizate pe camere sau pe ani, după regulile din ghidul despre păstrarea în siguranță a documentelor scanate.
Actualizarea se face o dată pe an, la reînnoirea poliței, și după fiecare achiziție importantă, renovare sau mutare. Tot atunci se verifică dacă suma asigurată mai corespunde valorii bunurilor și dacă riscurile acoperite de polița pentru clădire și cea pentru bunuri se completează fără goluri.
